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Naviguer dans le monde des complémentaires santé

par Corentin

De nos jours, face aux dépenses de santé sans cesse croissantes et aux tarifs des soins qui peuvent rapidement s’envoler, il devient essentiel de bénéficier d’une bonne prise en charge de ces dernières. C’est là que les complémentaires santé entrent en jeu pour pallier les insuffisances du régime obligatoire.

Comprendre ce qu’est une complémentaire santé

Une complémentaire santé est un contrat d’assurance qui vise à rembourser tout ou partie des frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale. Il faut savoir que cette dernière ne couvre pas l’intégralité des dépenses engagées lors d’un acte médical, et qu’il existe souvent un reste à charge pour l’assuré. Ainsi, la souscription à une complémentaire santé permet de réduire, voire d’éviter ce reste à charge, selon les garanties souscrites.

Pour obtenir une protection adaptée à ses besoins, il convient de comparer les offres disponibles sur le marché en termes de garanties proposées, de cotisations demandées, et de qualité de service offerte. Pour cela, vous pouvez souscrire à une mutuelle après avoir effectué votre propre comparaison ou solliciter l’aide d’un courtier ou d’un comparateur en ligne.

Différencier les différents professionnels du secteur

Il y a principalement deux types d’organismes proposant des complémentaires santé : les mutuelles et les compagnies d’assurance.

Les mutuelles

Les mutuelles sont des organismes à but non lucratif, régis par le Code de la mutualité. Elles ne cherchent pas à faire de bénéfices et réinvestissent l’ensemble des cotisations perçues pour améliorer leurs prestations. Les adhérents sont donc au cœur du fonctionnement de ces structures, qui se basent sur un principe de solidarité et d’entraide entre ses membres. Traditionnellement axées sur l’offre de complémentaires santé, certaines mutuelles proposent également des contrats d’assurance auto, habitation, etc.

Les compagnies d’assurance

Contrairement aux mutuelles, les compagnies d’assurance sont des sociétés commerciales régies par le Code des assurances. Elles ont pour vocation de réaliser des profits et de satisfaire leurs actionnaires. Bien qu’elles proposent également des contrats de complémentaire santé, elles offrent généralement une gamme de produits plus large que celles des mutuelles, incluant notamment des contrats d’épargne et de prévoyance.

Comparer les garanties et les tarifs des complémentaires santé

Afin de choisir la formule de complémentaire santé qui convient le mieux à chacun, il est essentiel de mettre en balance plusieurs paramètres tels que :

  • Les garanties proposées : il s’agit de vérifier si les domaines de santé couverts par la formule (hospitalisation, consultations médicales, optique, dentaire, etc.) répondent aux besoins spécifiques de chaque assuré.
  • Les plafonds de remboursement : ils déterminent le montant maximum que l’assureur ou la mutuelle prendra en charge pour un acte médical. Ces plafonds sont souvent exprimés en pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale, et peuvent être doublés d’un montant maximal en euros.
  • Le niveau des cotisations : il est important de trouver un bon équilibre entre le coût de la complémentaire santé et les garanties offertes. Plus une formule est complète au niveau des garanties, plus elle sera généralement coûteuse en termes de cotisations.
  • La qualité du service client : l’accueil téléphonique, la rapidité de traitement des dossiers et le suivi des remboursements sont autant d’éléments à prendre en compte lors du choix d’une mutuelle ou d’une assurance.

Faire face aux évolutions des dépenses de santé

Au fil des années, les dépenses de santé ont connu des transformations importantes. Non seulement elles ont augmenté, mais leur nature a également changé, avec notamment :

  • Une hausse des soins relatifs aux maladies chroniques ;
  • Des dépassements d’honoraires pratiqués par certains professionnels de santé ;
  • Un recours croissant à des spécialistes ou des praticiens en secteur 2, dont les tarifs sont plus élevés que ceux de la Sécurité sociale.

Dans ce contexte, dénicher une complémentaire santé adaptée aux besoins actuels et futurs permet d’optimiser la prise en charge des frais médicaux et de bénéficier d’un confort supplémentaire dans le parcours de soins.

Orienter son choix selon sa situation personnelle et professionnelle

Le choix d’une complémentaire santé ne doit pas se faire à la légère. Certaines situations particulières, telles que l’âge, la catégorie socio-professionnelle ou la composition du foyer, peuvent influer sur les critères à prendre en compte pour sélectionner la formule la plus adéquate :

  • Les seniors : avec l’âge, les besoins en matière de santé peuvent évoluer. Dans le cas des personnes âgées, par exemple, une couverture spécifique pour les soins dentaires, optiques ou auditifs peut être nécessaire.
  • Les étudiants : souvent exempts de charges familiales, les étudiants ont des besoins spécifiques en termes de complémentaire santé. Ils devront donc s’orienter vers une mutuelle qui leur garantisse un bon taux de remboursement sur leurs postes de dépenses prioritaires (soins courants, hospitalisation).
  • Les travailleurs indépendants : en l’absence de contrat collectif proposé par un employeur, les indépendants doivent souscrire à une complémentaire santé individuelle. Certains organismes proposent des formules spécifiques à cette catégorie de travailleurs, prenant en compte leurs besoins professionnels.
  • Les familles : pour les foyers avec enfants, il convient de privilégier des garanties incluant le suivi médical régulier (consultations, vaccins), ainsi que la prise en charge d’éventuelles dépenses liées à la maternité ou aux soins orthodontiques chez les adolescents par exemple.

En définitive, chaque profil a ses propres attentes et critères de choix concernant une complémentaire santé. Prendre le temps de comparer les différentes options disponibles sur le marché est donc essentiel avant de prendre une décision éclairée.

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